近期，保险行业正经历一场深刻的变革，众多保险公司分支机构持续收缩，这一趋势在2025年尤为显著。金融监管总局官网发布的多则批复显示，中国人寿、太平人寿、英大泰和人寿、人保财险、大地财险等多家保险公司的40余家分支机构在2026年初获批撤销。而这仅仅是保险业“瘦身”浪潮的一个缩影。
据《国际金融报》记者依据金融监管总局保险许可证查询信息统计，2025年全年，共有3156家保险公司分支机构退出市场，这一数字创下近六年来的新高。其中，人身险公司分支机构达2297家，占比72.78%；财产险公司分支机构859家，占比27.22%。回顾近六年数据，保险公司分支机构的收缩态势早已显现。2020年，有971家分支机构退出；2021年增至2197家；2022年进一步攀升至2966家；2023年略有回落，为2065家；2024年仍有2013家分支机构退出市场。
谈及保险公司分支机构持续清退的原因，北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆指出，降本增效与数字化转型是核心因素。过去，保险行业粗放扩张留下了大量低产能、高成本的冗余网点。随着线上化率提升以及获客逻辑的重构，线下物理网点的边际效益大幅下降。同时，合规运营成本居高不下，裁撤低效机构成为险企优化资产负债表、提升经营质量的必然选择。
苏商银行特约研究员武泽伟补充道，一方面，监管部门的有力引导起到了关键作用。监管部门推动行业“清虚提质”，要求清理低效无效机构；另一方面，渠道结构发生内在变革。传统代理人队伍收缩，依赖线下机构的个险渠道占比下降，而银保等渠道对网点依赖度较低。
保险公司按照地区登记可分为不同层级机构，总公司为一级机构，省级分公司为二级机构，地市级公司即中心支公司为三级机构，县区公司为四级机构，四级机构根据业务还会分为支公司、营业部和营销服务部。支公司和营销服务部作为扎根地方、直面客户的基层单元，被视为保险机构触达市场的“毛细血管”。然而，从裁撤主体来看，主要以层级较低的营销服务部与支公司为主，且这些被裁撤的机构大多集中在三四线城市和乡镇地区。
以泰康人寿为例，2025年该公司共撤销了299家营销服务部。泰康人寿解释称，近年来，随着城镇化升级，县级、乡镇级地域消费能力和消费意愿下降。在行业转型背景下，三四线城市及以下地区市场容量有限，优化分支机构网络布局成为许多险企提质增效的战略选择。公司战略更聚焦核心客群，因此对三四线城市及以下地区的部分分支机构进行优化调整。
尽管保险业数字化转型和线上化经营发展日益充分，传统依赖线下机构的价值创造有所减少，但这并不意味着保险机构的线下网点将被线上完全取代。盘古智库高级研究员余丰慧分析，线上渠道具有便捷性和高效性，能快速响应客户需求，降低运营成本。然而，保险产品具有复杂性和个性化需求，尤其是人身险等长期保障型产品，客户购买时更需要面对面的专业指导和咨询服务。线下网点不仅是交易场所，更是建立信任关系、提供深度服务的重要平台。
余丰慧强调，未来线下网点的角色将更多地转变为体验中心、服务中心，与线上渠道形成互补，共同构建全方位的客户服务网络。这种“线上 + 线下”的融合发展模式将是保险业发展的必然选择。杨帆也认为，在数字化转型下，线下基层网点应加速去“销售化”，转型为以服务为核心的“专业支持节点”。不再承担简单标准化产品的推销任务，而是聚焦于提供面对面的深度咨询、复杂条款解读以及理赔协助等线上无法替代的高价值服务，承接线上流量，解决客户在复杂决策中的信任问题和个性化服务需求，提升客户体验，巩固长期客户关系。
武泽伟同样指出，在数字化转型趋势下，保险公司线下基层网点的功能与定位亟待升级为不可替代的价值创造节点。具体而言，一是从广泛业务受理转向聚焦复杂型业务，成为高价值、高专业性保险方案的顾问式销售与服务中心；二是从单一金融输出转向构建综合服务生态，网点可转型为连接健康管理、养老社区、车辆服务等外部资源的线下体验中心；三是从孤立运营节点转向线上线下融合枢纽，作为品牌展示、线下活动、信任建立的场所，并为银发等特殊群体提供有温度的服务支持，与线上高效服务形成互补。他表示，未来的网点布局将告别“摊大饼”式扩张，更精准地定位在核心城市或高价值区域，成为深度经营客户关系的战略支点。
