近年来，国内居民储蓄意愿持续攀升，数据显示我国居民存款总额已突破166万亿元，人均存款达11.8万元。这一现象背后，既有应对突发疾病、失业等风险的需求，也包含为子女教育、养老、购房装修等未来大额支出储备资金的考量。与此同时，股市、基金等投资渠道波动加剧，促使更多人选择将资金存入银行以保障安全性。
第二类需规避的操作是在ATM机上反复对同一账户进行转账。某电商从业者因每周需向多个供应商转账，月累计操作达30余次，导致账户被暂时冻结。监管系统升级后，对短期内在不同ATM机向同一账户多次转账的行为敏感度显著提高，即使单笔金额较小也可能被标记为可疑交易。业内人士建议，此类频繁转账需求可通过网银或柜台渠道办理，以减少触发监测的风险。
第三类高风险行为是同时在多个银行账户间频繁转账。某储户为分散存款风险，将80万元资金拆分存入四家银行，结果所有账户均被标记为风险账户，需逐一向银行说明资金用途。银行通过监测此类跨账户资金流动，能够及时发现潜在的资金转移或非法交易链条。专家指出，普通储户无需通过分散存款规避风险，我国存款保险制度已为50万元以内存款提供全额保障。
银行业人士强调，加强账户交易监测并非针对普通储户，而是履行反洗钱义务的必要措施。对于合法资金往来，储户只需保持正常交易频率，避免短期内集中进行大额存取、频繁跨账户转账或在ATM机重复操作同一账户，即可有效规避监管系统关注。随着金融科技发展，银行风控体系将持续升级，储户也需提升合规意识，共同维护金融安全秩序。
