近日，同方全球人寿与清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心在北京联合发布《2025中国居民退休准备指数调研报告》。报告显示，2025年中国居民退休准备指数为5.49，较2024年略有上升，标志着我国居民退休准备正从理念认知向行为实践加速转化。
该指数自2013年起持续跟踪研究，通过退休责任意识、财务规划认知、财务问题理解、退休计划完善度、退休储蓄充分度及收入信心六个维度综合评估。指数取值范围为0-10，其中8-10分代表高准备水平，低于6分则需引起重视。清华大学经济管理学院讲席教授冯润桓指出，当前居民在责任意识（7.45）和财务认知（7.36）方面显著提升，但计划完善度（3.82）、储蓄充分度（3.78）和收入信心（4.85）仍存在明显短板，呈现"认知先行、行动滞后"的特征。
收入维度分析显示，退休准备指数整体随收入提高呈阶梯式上升，但不同收入群体差距逐步收窄，低收入群体改善尤为突出。值得注意的是，部分低收入者准备水平已超越高收入群体，说明收入并非唯一决定因素。冯润桓强调，金融素养、风险意识和储蓄意愿等非收入因素同样关键。报告引入的收入替代率指标进一步验证，退休准备越充分的群体，预期收入替代率越高，二者呈现显著正相关。
在养老需求层面，调研发现居民预期正从"基本保障"向"质量提升"转型。多数人希望维持现有生活水准，居家养老仍是主流选择，但高品质机构养老在准备充分和高龄群体中接受度上升。养老金融产品偏好呈现"稳健为主、代际分层"特征：70后及以上群体注重资金安全和健康保障；80、90后平衡购房、育儿与养老需求，倾向低风险产品；00后则偏好高灵活性配置。各代际均以低风险偏好为共性，但选择差异明显。
针对养老服务市场，同方全球人寿总经理助理任晓澍指出，我国养老机构数量五年间增长近一倍，截至2024年底达40.6万个，但平均入住率不足50%，部分区域床位空置率超60%，供需错配问题突出。这表明市场已从规模扩张转向质量竞争阶段。为此，同方全球人寿借鉴荷兰全球人寿经验，推出包含六大核心维度的养老机构评估体系，涵盖服务能力、硬件设施、医疗配套等指标，旨在推动行业标准化运营。
报告提出多项建议：推动退休准备测量工具在金融服务中的应用，完善多层次养老保障体系，加强金融知识普及教育，优化养老产品组合设计，促进健康管理与退休规划协同发展。保险机构可在监管引导下，探索"长期保障+稳健投资+适度服务"的发展模式，为提升居民退休准备水平提供专业支持。
